Постановление Правительства Московской области от 10.09.2001 № 286/31
ОБ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ "СОЗДАНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ В 2002-2003 ГОДАХ"
МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ ПРАВИТЕЛЬСТВО ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 10 сентября 2001 г. N 286/31 ОБ ОБЛАСТНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ "СОЗДАНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ В 2002-2003 ГОДАХ" Правительство Московской области постановляет: 1. Одобрить проект закона Московской области "Об областнойцелевой программе "Создание системы ипотечного жилищногокредитования в Московской области в 2002-2003 годах" и внести его вустановленном порядке в Московскую областную Думу. 2. Принять к сведению Рекомендуемые формы взаимодействияучастников системы ипотечного жилищного кредитования Московскойобласти (прилагаются). 3. Контроль за выполнением настоящего постановления возложитьна заместителя Председателя Правительства Московской областиРепченко Н.М. Губернатор Московской области Б.В. Громов Приложение к постановлению Правительства Московской области от 10 сентября 2001 г. N 286/31 РЕКОМЕНДУЕМЫЕ ФОРМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ УЧАСТНИКОВ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ Участники системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области (далее - ИЖК) 1. ОАО "Ипотечная корпорация Московской области" (далее -Ипотечная корпорация) - открытое акционерное общество, созданноеПравительством Московской области и муниципальными образованиями вкачестве управляющей компании в системе ИЖК, на которую возложенызадачи: - разработка стандартов деятельности ипотечных жилищно -строительных (жилищных) кооперативов и рекомендаций по организацииипотечных кредитных потребительских кооперативов граждан; - оказание содействия банкам и иным ипотечным кредиторам ворганизации рациональной практики проведения жилищного ипотечногокредитования; - организация выкупа у ипотечных кредиторов на договорнойоснове прав требования по обеспеченным ипотекой кредитным (заемным)обязательствам, в том числе посредством приобретения закладных; - привлечение инвестиций в жилищное строительство и сферуипотечного жилищного кредитования; - создание и обеспечение деятельности информационнойинфраструктуры в системе ИЖК; - разработка и опубликование методических рекомендаций дляиспользования субъектами системы ИЖК; - консультационная помощь по вопросам ипотечного жилищногокредитования; - организация обучения работников организаций, органовгосударственной власти, органов местного самоуправления, участвующихв системе ИЖК, правилам и стандартам жилищного ипотечногокредитования и распространение имеющегося опыта. 2. Ипотечные кредитные потребительские кооперативы граждан(далее - ИКПК) - некоммерческие организации в форме потребительскогокооператива, созданные гражданами, добровольно объединившимися дляудовлетворения потребности в финансовой взаимопомощи с цельюприобретения жилья в рамках системы ИЖК. 3. Ипотечные жилищно - строительные (жилищные) кооперативы(далее - ИЖСК) - некоммерческие организации в форме потребительскогожилищно - строительного (жилищного) кооператива, создаваемыеюридическими лицами и гражданами с целью удовлетворения жилищныхпотребностей в рамках системы ИЖК. 4. Союз (ассоциация) с участием ипотечных кредитныхпотребительских кооперативов граждан Московской области -объединение юридических лиц, созданное для саморегулированиядеятельности ипотечных кредитных потребительских кооперативовграждан, создаваемых в рамках системы ИЖК. 5. Заемщики - физические лица, заключившие кредитные договоры сбанками (кредитными организациями), договоры займа с юридическимилицами (некредитными организациями) или договоры на обеспечениежильем через ипотечный жилищно - строительный (жилищный) кооператив. 6. Продавцы жилья - физические и юридические лица, продающиежилые помещения, находящиеся в их собственности или принадлежащиедругим физическим и юридическим лицам, по их поручению. 7. Кредиторы - банки (кредитные организации) и иные юридическиелица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядкеипотечные кредиты (займы). Основными функциями кредитора являются: - предоставление ипотечного кредита; - оформление кредитного договора (договора займа) и договора обипотеке; - обслуживание выданных ипотечных кредитов. По договору обипотеке жилья кредитор становится залогодержателем, что дает емувозможность в случае неисполнения заемщиком обязательств покредитному договору получить удовлетворение своих денежныхтребований к должнику из стоимости заложенного жилого помещенияпреимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 6. Операторы вторичного рынка ипотечных кредитов (агентства поипотечному жилищному кредитованию) - специализированные организации,осуществляющие рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочныеипотечные жилищные кредиты населению. К основным функциям оператороввторичного рынка относятся: - рефинансирование кредиторов на основе установленныхстандартов и требований, предъявляемых к процедурам ипотечногокредитования; - выпуск эмиссионных ипотечных ценных бумаг, привлечениесредств инвесторов в сферу жилищного кредитования, оказаниекредиторам содействия во внедрении рациональной практики проведенияопераций ипотечного кредитования и в разработке типов ипотечныхкредитов, более доступных для заемщиков и менее рискованных длякредиторов. 7. Органы государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним - государственные органы, обеспечивающиегосударственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок сним. Основными функциями этих органов являются: государственнаярегистрация сделок купли - продажи жилых помещений, оформлениеперехода прав собственности к новому собственнику; государственнаярегистрация договоров об ипотеке и права ипотеки; хранение ипредоставление информации по правам собственности и обременениюзалогом жилья всем участникам ипотечного рынка в соответствии сдействующим законодательством. 8. Страховые компании - осуществляют имущественное страхование(страхование заложенного жилья), личное страхование заемщиков,страхование гражданско - правовой ответственности участниковипотечного рынка, накопительное страхование. 9. Оценщики - юридические и физические лица, имеющие право наосуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихсяпредметом залога при ипотечном кредитовании. 10. Риэлторы - аккредитованные в установленном порядке субъектыпредпринимательской деятельности, действующие на основании лицензиикак профессиональные участники на рынке купли - продажи жилья. Кфункциям риэлторов относятся подбор вариантов купли - продажи жильядля заемщиков и продавцов жилья, помощь в заключении сделок по купле- продаже, организация продажи жилья по поручению других участниковрынка жилья, участие в организации проведения торгов по реализациижилья, на которое обращено взыскание. 11. Инвесторы - юридические и физические лица, инвестирующиесредства в строительство или приобретающие ценные бумаги,обеспеченные правом требования по заключенным ипотечным договорам. 12. Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования -нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства,юридические консультации и т.д., обеспечивающие необходимоеюридическое сопровождение сделок с жилыми помещениями, регистрациюграждан по месту жительства (в том числе в заложенных квартирах идомах), защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок снедвижимостью. 13. Иные участники системы ИЖК, предусмотренныезаконодательством Московской области. Взаимодействие участников системы ИЖК Взаимодействие участников системы ИЖК реализуется по тремосновным схемам: - покупка квартиры за счет средств ипотечного кредита банка; - покупка квартиры через ипотечный жилищно - строительный(жилищный) кооператив; - покупка квартиры за счет займа, полученного в ИКПК. Покупка квартиры за счет средств ипотечного кредита банка можетосуществляться следующим образом: 1. Гражданин обращается в Ипотечную корпорацию за консультациейпо вопросу улучшения жилищных условий. В качестве одного из способовпредлагается получение ипотечного кредита в банке, с которымзаключено соответствующее агентское соглашение. 2. На потенциального заемщика готовятся документы посогласованной между Ипотечной корпорацией и банком методике ипередаются в банк на рассмотрение. 3. Ипотечная корпорация оказывает гражданам помощь в подборежилья для покупки, оформлении банковского кредита, оформлении жильяв собственность и его залога. 4. Банк после оценки платежеспособности заемщика выдаетипотечный кредит. Условия кредита определяет банк. 5. Ипотечная корпорация на договорных началах с банком можеторганизовывать рефинансирование выданных кредитов. Примерная схема взаимодействия участников системы ИЖК припокупке квартиры за счет средств ипотечного кредита банкапредставлена на рис. 1. Приводится рис. 1. Примерная схема взаимодействия участниковсистемы ИЖК при покупке квартиры за счет средств ипотечного кредитабанка. Покупка квартиры через ипотечный жилищно - строительный(жилищный) кооператив (ИЖСК). Взаимодействие основных участников системы ИЖК при работе снаселением через ипотечные жилищно - строительные (жилищные)кооперативы организуется следующим образом: 1. Ипотечная корпорация совместно с органами местногосамоуправления инициирует создание ИЖСК в муниципальном образовании.Учредителями ИЖСК выступают не менее 3 юридических лиц, одним изкоторых может являться Ипотечная корпорация. 2. Граждане, желающие улучшить свои жилищные условия черезучастие в ИЖСК, вступают в ИЖСК, который совместно с Ипотечнойкорпорацией реализует основные функции: - оценка платежеспособности граждан, желающих участвовать всистеме ИЖК; - организация накопления первоначального взноса пайщиками; - приобретение (строительство) жилья для пайщиков. 3. ИЖСК либо сам организует строительство жилья, являясьзаказчиком - застройщиком, либо приобретает жилье у Ипотечнойкорпорации. 4. После завершения строительства квартиры оформляются всобственность ИЖСК и передаются пайщикам в пользование до полнойвыплаты паевых взносов. После выплаты полной стоимости квартиры онапереходит в собственность гражданину. 5. Организации - работодатели и органы местного самоуправлениямуниципальных образований могут предоставлять субсидии гражданам. 6. Для привлечения в систему ИЖК дополнительных финансовыхресурсов Ипотечная корпорация организует выпуск ценных бумаг,обеспеченных активами корпорации и (или) гарантиями ПравительстваМосковской области, выданными в установленном порядке. Примерная схема взаимодействия участников системы ИЖК припокупке квартиры через ипотечный жилищно - строительный (жилищный)кооператив представлена на рис. 2. Приводится рис. 2. Примерная схема взаимодействия участниковсистемы ИЖК при покупке квартиры через ипотечный жилищно -строительный (жилищный) кооператив. Покупка квартиры за счет средств займа, полученного в ипотечномкредитном потребительском кооперативе граждан. Взаимодействие основных участников системы ИЖК при работе снаселением через ИКПК организуется следующим образом: 1. Ипотечная корпорация совместно с органами местногосамоуправления инициирует создание ИКПК в муниципальном образовании.При этом членами ИКПК могут быть только физические лица и длярегистрации необходимо не менее 15 граждан. 2. В соответствии с порядком, регламентированным внутреннимиположениями ИКПК, граждане осуществляют накопление паев вкооперативе за счет личных средств. 3. При достижении установленного размера накопленных средств ипо истечении установленного периода накопления гражданин - член ИКПКполучает заем в ИКПК под залог приобретаемой квартиры. Порядокполучения и возврата займа регламентируется внутренними документамиИКПК. 4. Гражданин, получивший заем в ИКПК, приобретает выбранное имжилье, а затем возвращает заем с процентами в сроки и в порядке,определяемыми в соответствии с условиями договора займа. 5. Возможна передача функций по подбору либо строительствужилья, приобретаемого в рамках этой схемы, Ипотечной корпорации. 6. Ипотечная корпорация принимает участие в создании союза(ассоциации) с участием ипотечных кредитных кооперативов граждан,который объединяет все ИКПК, созданные на территории Московскойобласти, и реализует следующие функции: - привлекается уполномоченным федеральным органомисполнительной власти для осуществления инспекторского мониторингадеятельности ИКПК; - осуществление методической, научно - консультационной,учебной поддержки деятельности ИКПК; - обобщение опыта деятельности и правоприменительной практики всфере регулирования ИКПК. Примерная схема взаимодействия участников системы ИЖК припокупке квартиры за счет средств займа, полученного в ипотечномкредитном потребительском кооперативе граждан, представлена на рис.3. Приводится рис. 3. Примерная схема взаимодействия участниковсистемы ИЖК при покупке квартиры за счет средств займа, полученногов ипотечном кредитном потребительском кооперативе граждан.